Kuidas petturid saavad teie peale laenu võtta?

Laenu- ja krediidimenetlused on muutunud lihtsamaks, jättes petturitele palju lünki. Roskatchestvo finantskomisjon selgitab, kas tõesti on võimalik laenu võtta ilma sinu teadmata.

Saate tekstisõnumi ja heakskiidu. Mida see tähendab ja mida saate selle suhtes ette võtta??

Sellised saadetised tulevad nii suurpankadelt kui ka kahtlastelt mikrofinantsasutustelt RAd . Meedias ilmub perioodiliselt teateid, et südametunnistuseta isikutel on lihtne juurdepääs finantsasutuse kliendibaasile ning just need andmebaasid saavad aluseks sellistele külmadele kõnedele ja postitustele. Sõnumid, mis ütlevad, et “teile on antud teatud summa suurune laen”, ei tähenda siiski, et laen on teile juba väljastatud. See võib olla tavaline taktika klientide meelitamiseks, mis võib küll häirida, kuid tõenäoliselt ei paku huvi õiguskaitseasutustele.

Sergei Kuzmenko, Roskatchestvo digitaalsete toodete testimise vanemspetsialist:

“Teadmatus ei ole vabandus – seega varustage ennast teadmistega ja teavitage oma lähedasi. Portaal Roskatchestvo on juba avaldanud rea materjale andmete lekkimise kohta. Eelkõige oleme juba rääkinud, kuidas petturite sõnumeid ära tunda ja oma nutitelefoni kaitsta. Kui te olete tähelepanelik ja kindel, kui saate kahtlase telefonikõne, siis ei ahistata teid ja võidakse teile tagasi helistada. Samuti soovitame tutvuda mobiilsideoperaatorite uue teenusega – virtuaalne number. See võimalus võib olla kasulik, kui tavalise numbri kasutamine ei ole soovitav lihtsalt konfidentsiaalsuse säilitamiseks – näiteks veebilehtedel või foorumites registreerimiseks, aktiveerimiskoodi saamiseks või kliendikaardi taotlemiseks kaupluses.

Kas inimene võib saada laenu kaotatud passi või passiandmetega??

Pankade ja rahaloomeasutuste jaoks on üha tavalisemaks muutumas väikeste summade väljamaksmine veebipõhise taotluse esitamisel nn lihtsustatud identifitseerimine . Kõik, mida vajate, on teie passiandmed, foto või skaneeritud pass.

Pakume sarnast teavet, et pääseda ligi kõikvõimalikele igapäevastele teenustele, alates spordiklubidest kuni telekommunikatsiooniteenuste pakkujateni. See tähendab, et petturitele piisab passiandmete lekkest koos passi skaneerimisega, et võtta laenu kellegi teise nimel. Küberkurjategijad tungivad sageli tarbijate ja isegi valitsuste veebisaitidele ning kasutavad saadud teavet oma ebaseaduslikel eesmärkidel.

Väikelaenu saamiseks võib piisata passi ja SNILSi andmetest. Kassa toimub ilma isikliku kohalolekuta. Seepärast on nii oluline mitte avaldada oma andmeid sotsiaalvõrgustikes ja mitte täita ankeete kahtlastel veebisaitidel.

Veelgi kahetsusväärsem on olukord, kui inimene kaotab oma passi ja ei märka seda kohe. Kui dokument satub petturite kätte, võivad nad ühe päeva jooksul võtta kümneid mikrolaene erinevatest asutustest.

Kas pangad ja rahaloomeasutused ei peaks olema kohustatud kontrollima dokumentide ja isikusamasuse ehtsust?? Nad peaksid ja teevad seda, sest muidu suureneks pettuslike laenude arv tuhandeid kordi. Mainekad asutused teevad suuri jõupingutusi, et kontrollida isikusamasust ja dokumente, kuid petturid leiavad siiski lünki:

• Finantsasutused ei kontrolli klientide andmeid piisavalt põhjalikult. Rahaloomeasutused ja pangad võivad dokumentide kontrollimiseks kasutada kolmanda osapoole teenuseid, kuid nad teevad ainult pinnapealset kontrolli. Mõned rahaloomeasutused ei tee täiendavaid identifitseerimistoiminguid, piirdudes passiandmetega – petturid saavad seda hõlpsasti ära kasutada.

• Petturid kasutavad nutikaid viise taustakontrollist möödahiilimiseks. Identiteedi ja dokumentide kontrollimine võib nõuda video- või isiklikku kohtumist laenuvõtjaga, samuti näiteks fotot laenuvõtjast koos dokumentidega. Kuid ka kurjategijad on õppinud, kuidas neist tõketest mööda minna. Kõrgtehnoloogia kättesaadavuse taseme juures on lihtne võltsida fotot või isegi videot. Isiklikuks kohtumiseks otsivad nad kas sarnase isiku või maskeerivad end dokumentide omanikuks, võltsides nende allkirja.

• Petturid kasutavad finantseerimisasutuste poolel tegutsevaid partnereid. Pangad ja rahaloomeasutused leiavad, et raha laenamine klientidele, kes seda kunagi tagasi ei maksa, ei ole kasumlik. Kuid samal ajal on pangandusorganisatsioonid huvitatud kasumist. Mõned ebaausad pankade ja rahaloomeasutuste töötajad on huvitatud isiklikust rahalisest kasust. Petturid võivad eelnevalt foorumites või TG-kanalites organisatsioonile kelmuse esitada, otsides pangale kaaslast, kes on valmis petturitele laenu heaks kiitma. Seega on pangatöötaja osa aktsia.

Sa kaotad oma nutitelefoni. Kas nad võivad teie nimel laenu võtta??

Sellised juhtumid on võimalikud, kui teie nutitelefon on varastatud või kaotatud, kuid teil ei ole õnnestunud SIM-kaarti blokeerida. Kui pangarakendusse on paigaldatud ebapiisavad kaitsemeetmed, võib petturitel õnnestuda rakenduse kaudu krediiti võtta. Teil võib hiljem olla raske tõestada, et see ei olnud teie, kes laenu võttis. Pankade teenusetingimustes on sätestatud, et pank ei vastuta, kui te “kaotate oma telefoninumbri või annate selle volitamata isikutele”. Kõik telefoniga kinnitatud tehingud loetakse teie poolt isiklikult kinnitatud tehinguteks.

Milliseid ettevaatusabinõusid peaksite võtma, et vältida pettuse ohvriks langemist??

• Olge oma passiga ettevaatlik. Kui te kaotate selle, teatage sellest kohe politseile. Kui teie pass on varastatud – veelgi enam. Sellisel juhul ei pea te trahvi maksma.

• Ärge saatke passi skaneeringuid või fotosid kahtlastele saitidele või tundmatutele inimestele. Kui saadate dokumentide skaneeringuid posti või messengeri teel, siis kustutage originaalsõnumid. Seega, kui teie kontod on ohustatud, ei saa kurjategijad teie dokumentide andmeid kätte.

• Hoidke oma passi koopiaid, ärge jätke neid nähtavale, ärge unustage neid koopiateenistusse jne.d.

• Seadistage oma telefonis ja pangarakenduses täiendavad identifitseerimiskihid.

• Kontrollige oma krediidiajalugu. Seda saate teha, kui küsite BCI-st krediidibüroo , et teada saada, kas teie nimel on mõni laen. See on kaheetapiline menetlus: kõigepealt peate riigi teenuste osakonnast teada saama, millises büroos teie andmed on. Seejärel peate krediidibüroo veebisaidil tegema veebipõhise taotluse krediidiinfo saamiseks. Seda saab teha kaks korda aastas tasuta. Ülejäänud taotluste eest tuleb maksta.

Igor Pozdnjakov, Roskatšestvo tarbijaõiguste kaitse osakonna õigusnõunik:

“Digitaalse tehnoloogia kiire arengu tõttu ei ole keegi meist pettuse eest kaitstud. Seega, isegi kui te ei ole kunagi krediiti taotlenud, on soovitatav kontrollida oma krediidiajalugu regulaarselt – näiteks iga kuue kuu tagant õnneks on see kaks korda aastas tasuta . Kui on juhtunud ebameeldiv sündmus kadunud pass, nutitelefon, teave isikuandmete massilisest “lekkimisest” internetti jne , peate sellest teatama politseile.p. , on kõige parem küsida krediidiinfo aruannet niipea kui võimalik. Kontrollides regulaarselt oma krediidiajalugu, saate õigeaegselt tuvastada petturite poolt võetud laenu või selle katsed ning selle tulemusena saate vähendada negatiivseid tagajärgi.”.